TAUSTA: Maksuvaikeudet lisääntymässä maltillisesti
Vaikka kotitalouksien velkaantumisaste on noussut yli sataan prosenttiin eli suuremmaksi kuin ennen lamaa, Suomen Pankin ekonomisti Risto Herrala sanoo, ettei velkaantumisasteen kasvu ennakoi uutta velkakriisiä.
- Meidän analyysiemme mukaan näyttää epätodennäköiseltä, että kotitalouksien velkaongelma alkaisi merkittävästi jarruttaa talouden kasvua. Velkakriisin syntyminen vaatisi voimakasta työttömyyttä ja korkojen kasvua, Herrala sanoo.
Aiempaan verrattuna velallisten asemaa parantaa Herralan mukaan myös se, että velan rasittavuus ei ole kasvanut. Korot ovat suhteellisen alhaalla ja lainojen pituus on kasvanut. Kotitalouksilta jää siis rahaa myös velkamaksujen jälkeen.
Herralan mukaan 1990-luvun alussa korot nousivat jopa 12 prosenttiin, mutta nyt tällaista ei ole näköpiirissä. Myös Kuluttajaviraston erikoissuunnittelija Sanna Helesuon mukaan kotitalouksien velan kantokyky on säilynyt hyvänä, sillä yleinen talous on ollut nousussa. Hän huomauttaa myös, että ylivelkaantuminen on vähentynyt, koska yhä useammalla velallisella on työtä. Hyvän tulotason lisäksi ihmisten usko talouteen on ollut jo vuosia vankka. Näin oli Herralan mukaan myös 1980-luvun lopulla ennen lamaa, jolloin velkaantuminen kasvoi voimakkaasti. Takuu-Säätiön toiminnanjohtajan Leena Veikkolan mukaan suuri ero nykyisten lainojen ja lama-ajan lainojen välillä on takaaminen. - 1990-luvulla kaikissa luotoissa oli vakuus. Nyt lainsäädännön muutoksen myötä on tapahtunut se, ettei takaajia ole enää missään. Takausvelkoja emme joudu enää järjestelemään, Veikkola sanoo. Veikkolan mukaan velkaongelmat koskettavat kuitenkin samanlaisia ihmisiä kuin lama-aikana: yksinhuoltajia ja lapsiperheitä. Monet lama-aikana velkaantuneet kokevat pian helpotuksen. Yli 30 000 tuona aikana velkaantunutta vapautetaan maaliskuussa veloistaan. Uuden lain mukaan ulosottovelat vanhenevat 15 vuoden kuluttua tuomion antamisesta. Kuitenkin maksuhäiriömerkintä säilyy vielä seuraavat neljä vuotta. Maksuvaikeuksia odotettavissa Suomalaisten maksuvaikeudet vähenivät 2000-luvun alussa, mutta nyt on jälleen näkyvissä maksuvaikeuksien hienoista lisääntymistä.
Anna Solovjew, YLE Uutiset Velattomia suomalaisia enää harvassa Velkaneuvojien asiakasmäärät kasvussa Pikavippaus ongelmien vuorenhuippu
Oikeuspoliittisen tutkimuslaitoksen selvityksen mukaan maksuvaikeudet vähenivät vuosina 2002 - 2005 keskimäärin viisi prosenttia vuodessa. Vuonna 2005 lähes puoli miljoonaa kotitaloutta oli ainakin kerran vaikeuksissa laskujensa tai lainojensa kanssa. Kuitenkin vain vajaat 60 000 taloutta koki veloista selviytyimisen ylitsepääsemättömän vaikeaksi. Myös velkajärjestelyhakemuksien määrä on vähentynyt viime vuosina. Vuonna 2006 käräjäoikeuksiin jätettiin yhteensä 3 700 hakemusta, mikä on noin 600 vähemmän kuin edellisvuonna. 1990-luvun puolivälissä luku oli vielä 14 000. Velkajärjestelyhakemusten vähentyminen ei kuitenkaan kerro suoraan maksuongelmien vähentymisestä, sillä velkaongelmia on ratkottu yhä enemmän vapaaehtoisilla sopimuksilla. Suomen Pankin ekonomistin Risto Herralan mukaan nyt korkojen nousun myötä odotetaan, että maksuongelmat ovat hieman lisääntyneet. Voimakasta kasvua ongelmiin ei kuitenkaan odoteta. Jotakin maksuvaikeuksien kasvusta kertoo myös se, että maksuhäiriömerkintöjen määrä on kasvanut voimakkaasti. Viime vuonna uusien maksuhäiriöiden määrä kasvoi edellisvuodesta Suomen Asiakastiedon tilastojen mukaan viidenneksellä. Arvioiden mukaan tilannetta on pahentanut etenkin pikavippien helppo saatavuus. Kaikkiaan yrityksille ja yksityisille rekisteröitiin 602 000 uutta maksuhäiriömerkintää. Maksuhäiriörekisterissä oli liki 310 000 ihmistä, mikä on samaa tasoa kuin edellisvuosina. Uusien maksuhäiriöiden kasvu johtuukin siitä, että yhdelle ihmiselle on kasaantunut useita maksuhäiriöitä. Yksi merkintä saattaa aiheuttaa helposti uusia merkintöjä. Ulosottovelallisten määrä on laskenut hieman vuosituhannen alusta. Vuonna 2006 ulosottovelallisia oli lähemmäs 260 000, mikä on vielä kaukana lama-ajan huippuvuodesta 1994, jolloin niitä oli reilut 510 000.