Samalla kun euriborit pysyvät matalalla, viitekoron päälle lisättävissä pankkien lainamarginaaleissa on nousupaineita.

Yle Uutiset pyysi neljältä suurelta pankilta näkemystä siitä, millä tasolla marginaalit ja euriborit ovat tämän vuoden lopussa. Lainakyselyyn pyydettiin arvioita Handelsbankenilta, Nordealta, Sampo Pankilta ja OP-Pohjolalta. Handelsbankenilla uusien lainojen marginaali henkilöasiakkaille on tällä hetkellä noin prosentissa. Nordean, Sampo Pankin ja OP-Pohjolan marginaalit ovat keskimäärin yli yhden prosentin.

Kaikki pankit arvioivat, että marginaalit ovat vuoden lopussa korkeammalla tasolla kuin nyt. Sen sijaan euriborit saattavat laskea entisestään.

Marginaali reilusti yli prosentin

Sampo Pankki arvioi, että vuoden lopussa marginaali on noin 1,5 prosentin molemmin puolin, OP-Pohjolan odottaa marginaalin olevan vähintään 1,3 prosenttia. Handelsbanken ja Nordea eivät ennakoi tarkkaa tasoa loppuvuoden marginaaleille, mutta toteavat, että nousupaineita on.

- Merkittävintä on se, että pankkeihin kohdistuu nykyisin entistä enemmän sääntelyä. Meiltä vaaditaan enemmän pääomia ja maksuvalmiuspuskureita. Ne aiheuttavat kustannuksia ja näkyvät asiakkaiden marginaaleissa, Nordean henkilöasioista vastaava johtaja Riikka Laine-Tolonen kuvailee.

Henkilöasiakkaan lainamarginaali ei ole yleensä ole kiveenhakattu, vaan pankki neuvottelee siitä kunkin asiakkaan kanssa erikseen.

- Marginaalitasoon vaikuttavat asiakkaan maksukyky ja vakuusasema, muistuttaa Sampo Pankin johtaja Jari Puumala.

Euribor valuu ehkä vieläkin alemmas

Myös euriborien kehityksestä pankeilla on melko yhtenäiset näkemykset. Tällä hetkellä 3 kuukauden euribor on noin 0,325 prosenttia ja 12 kuukauden noin 0,867 prosenttia.

Handelsbanken arvioi, että euriborit ovat vuoden lopussa jonkin verran alempana kuin tällä hetkellä. Nordea odottaa, että nopeaa euriborien nousua tuskin tulee.

Sampo Pankki uskoo, että 3 kuukauden euribor on luultavasti saavuttanut pohjat, sen sijaan 12 kuukauden euribor saattaa laskea vielä aavistuksen nykytasosta. OP-Pohjola ennustaa, että euriborit säilyvät erittäin matalalla tasolla loppuvuoden.

Vaikka euriborit ovat nyt matalalla, muistuttavat pankit yhdestä suusta, ettei tilanne ole ikuinen. Finanssikriisin kärjistyttyä syksyllä 2008 vuoden euribor oli noin 5,5 prosenttia, minkä jälkeen alkoi jyrkkä pudotus.

Koska asuntovelallisen korot mitä todennäköisimmin joskus myös nousevat, kehottavat pankit varautumaan siihen. Koronnousua vastaan pankit neuvovat suojautumaan esimerkiksi kiinteän koron ja säästöjen avulla.

- Tärkeintä on, että perheen tulot ja menot ovat tasapainossa. Asuntolaina on pystyttävä hoitamaan selkeästi korkeammalla korkotasolla kuin nyt, Nordean Riikka Laine-Tolonen muistuttaa.