Pankki voi perätä omalle tililleen käteistä tallettavalta asiakkaalta rahojen alkuperää. Asiakkaasta kysymys voi tuntua hämmentävältä ja jopa kiusalliselta. Miksi pankki on kiinnostunut talletettavan rahan alkuperästä?
- Tämä liittyy rahanpesun torjuntaan ja rahanpesulakiin. Laissa asetetaan pankeille selkeä velvoite selvittää käteistalletusten alkuperä, kertoo johtava asiantuntija Mika Linna Finanssialan keskusliitosta.
Eurorajaa ei ole
Käytännössä kovin pieniin summiin tuskin kiinnitetään huomiota, mutta isommissa summissa pankilla on velvollisuus kysyä niiden alkuperästä.
- Muuten siitä voi tulla seuraamuksia pankille tai kyseiselle toimihenkilölle.
Lain mukaan pankki ei saa vastaanottaa talletusta tilille, jos selvitys ei ole tyydyttävä.
Mitään eurorajaa ei laissa ole esitetty.
- Laki edellyttää selvitystä kaikissa tapauksissa, joihin liittyy rahanpesuriski. Toki pankeilla on varmaan erilaisia käytäntöjä ja asiaan voi vaikuttaa se, kuinka pitkästä asiakassuhteesta on kyse. Joka tapauksessa raja varmasti ylittyy, jos puhutaan tuhansista tai kymmenistätuhansista euroista.
Ei turhaa hommaa
Kysymykseen rahojen alkuperästä ei ole pakko vastata, mutta sitten ei pankki myöskään voi ottaa rahoja vastaan.
- Lain mukaan pankki ei saa vastaanottaa talletusta tilille, jos selvitys ei ole tyydyttävä. Mitä suuremmasta summasta on kysymys, sitä yksityiskohtaisempaa selvitystä vaaditaan. Esimerkiksi kesämökin käteiskaupasta voidaan kauppakirjalla aika helposti esittää näyttö.
Mika Linnan mukaan pankkien kyselyt rahan alkuperästä eivät ole turhia, vaan niillä on päästy rahanpesun jäljille.
- Monesti kyse on isommasta vyyhdistä, joka lähtee purkautumaan.