Tuotevakuutus on monesti melko turha

Kun ostat vaikkapa pesukoneen, voit usein myös vakuuttaa laitteen samalla tiskillä. Kodinkoneliikkeiden kaupittelemat tuotevakuutukset ovat kuitenkin monesti kalliita ja monelta osin turhia.

Tuotevakuutuksia markkinoidaan nykyään monessa kodinkoneliikkeessä. Esimeriksi Gigantilla on tarjolla Happy Care –vakuutus, joka antaa suojaa monenlaisia vahinkoja vastaan.

- Paras puoli on se, että se kattaa äkilliset ja tapaturmaiset vahingot, sanoo ketjukoordinaattori Jonas Lindeman Gigantista.

Expert –ketju kaupittelee puolestaan Huoleton Turva –vakuutusta, joka kattaa ”kaikentyyppiset” vahingot.

- Mielestäni tuotevakuutuksen paras puoli on se, että asiakas voi käyttää sitä tuotetta niin kuin se on suunniteltu käytettäväksi, sanoo myyntijohtaja Tapani Aaltonen Expert ASAsta.

Expertin Huoleton Turva kattaa esimerkiksi ukkosen vahingoittaman television, laitteen tippumisen, murtovarkaan viemät kameran ja tulipalovahingon.

Kannattaa kuitenkin pitää mielessä se, että ainakin laajimmat kotivakuutukset korvaavat aivan samantyyppisiä vahinkoja. Tuotevakuutus ei välttämättä tuo paljoakaan lisäturvaa, jos puhutaan vahinkotyypeistä.

Paremmat korvaukset

Gigantti ja Expert haluavat nostaa esiin sen, että tuotevakuutuksesta voi saada paremman korvauksen kuin kotivakuutuksesta yksittäisessä vahinkotilanteessa.

Tämä johtuu siitä, että tuotevakuutuksessa ei tehdä ikävähennystä ja omavastuukin on tyypillisesti pienempi kuin kotivakuutuksissa.

Esimerkiksi Expertillä omavastuu on 10 euroa (matkapuhelin 30 e) ja Gigantilla korkeintaan 49 euroa. Kotivakuutuksissa omavastuu on usein ainakin 150 euroa.

Jos puhutaan vaikkapa jälleenhankinta-arvoltaan reilun tonnin hintaisesta televisiosta, kotivakuutuksen kautta korvaus voi jäädä muutaman satasen pienemmäksi kuin vaikkapa tuotevakuutuksen kautta.

Tuotevakuutuksissa on tyypillisesti mahdollisuus saada korvauksena uusi vastaava laite, jos korjaus ei onnistu.

Virhevastuu takaa korjauksia

Tuotevakuuksilla on mahdollista saada korvauksia myös aivan tavallisessa käytössä tulleisiin vikoihin. Esimerkiksi Gigantin Happy Caren mainostetaan korvaavan ”valmistusvirheitä”.

Kannattaa pitää mielessä, että laitteen myyjällä on laaja korvausvelvollisuus tällaisiin vikoihin ilman mitään vakuutuksiakin – ja myös silloin, kun takuuta ei ole.

Lakisääteisen virhevastuun takia kuluttaja saa vaatia, että kodinkone kestää normaalia käyttöä tavalliseen tapaan.

Kuluttajariitalautakunnan mukaan myyjällä on pääsääntöisesti velvollisuus järjestää maksuton korjaus parin vuoden ajan ostopäivästä, jos kodinkone vikaantuu normaalikäytössä.

Tämän jälkeenkin aina neljään ikävuoteen asti myyjällä on usein velvollisuus maksaa ainakin osa korjauskuluista.

Virhevastuussa on toki tuotekohtaisia eroja. Esimerkiksi puhelimen elinkaari on lyhyempi kuin vaikkapa valkoisen kodinkoneen, minkä takia virhevastuukin katkeaa aiemmin.

Esimerkiksi Musta Pörssi kaupittelee Tuplaturva –vakuutusta läppäreihin korkeintaan kahdeksi vuodeksi. Muista, että tänä aikana normaalikäytössä tulleet viat pitää myyjän korjata yleensä maksutta jo virhevastuun nojalla!

Toki tuotevakuutuksesta voi joskus olla hyötyä vikojen korjauksessa. Esimerkiksi Expertin Huoleton Turva yltää jopa viiden vuoden päähän – tässä vaiheessa korjauksen saaminen virhevastuun nojalla esimerkiksi pesukoneeseen lienee epätodennäköistä.

Hinnat korkeat

Tuotevakuutusten kesto vaihtelee muutamasta kuukaudesta jopa useaan vuoteen. Tyypillisesti vuosikustannus on muutamasta kympistä ylöspäin.

Esimerkiksi Expertistä voi hankkia 139 euron puhelimen ja 1 099 euron läppärin, joiden tuotevakuutukset kustantavatyhteensä 171 euroa vuodessa.

Mitä saa samalla rahalla kotivakuutustiskiltä?

182 eurolla/vuosi kolmehenkinen perhe saa 110 neliön rivitalonpätkään laajan kotivakuutuksen, jonka enimmäiskorvaus irtaimistolle on 55 000 euroa. Sama vakuutus turvaa myös pinnoitteita. Vakuutukseen kuuluu myös oikeusturva- ja vastuuvakuutusosuus.

Eli kun turvaat Expertin tiskillä reilun tonnin edestä tavaraa, niin suunnilleen samalla vakuutusmaksulla on turvassa moninkertainen määrä omaisuuttasi ja paljon muuta, kun otat kotivakuutuksen!

Tuotevakuutus voi poikia yksittäistilanteessa paremman korvauksen ja kattaa muutaman vahinkotyypin enemmän, mutta suojaverkko on kotivakuutuksessa paljon laajempi.

Mieti tätä, jos et ota molempia vakuutuksia!

Lauri Miettinen, Kuningaskuluttaja, Yle Tutkiva asia